Straight Talk About Homeowners Insurance (ENGLISH AND SPANISH VERSION)
How to get the best value for your dollar
Buying insurance can be confusing. Price is important, of course, but you should make sure you get the right coverage for your needs.
The quality of service you should expect from your agent and insurance company is also important. Shop carefully to get the best value for your insurance dollar.
Your Professional Insurance Agent will provide a valuable service by analyzing your insurance needs and offering policies from several insurance companies to find the best blend of coverage, price and service.
Why Buy Homeowners Insurance?
Your homeowners policy is a safety net that protects your home and furniture -- your assets. It follows you up the street and around the world. You're covered at your neighbor's home or in a foreign land.
This brochure can help you choose insurance that best protects your home and belongings. You'll also find ways to save money and shop for the best coverage. Know your choices.
How Much Insurance Do You Need?
Skimping on coverage can leave you dangerously unprotected. This can cost money and create headaches when your claim is on the line. Your Professional Insurance Agent can help you decide how much coverage you need.
Shop For Value
To find the homeowners coverage that meets your unique needs, shop smart and ask questions. Have your Professional Insurance Agent shop from at least three companies, so you get the best value for your dollar.
Policy, Price and Service
You should be looking for good value, and that means quality coverage, fair prices and caring service.
If your roof collapses, your furniture is stolen or your dog bites your neighbor, you want a policy that protects you, a company that pays your claim promptly and an agent who is on your side.
Find out:
How much insurance do you get for the price? What kinds?
Does the company offer discounts? Does it pay claims promptly and fully?
In examining coverage, find out if the policy covers your home, furniture, jewelry or special collections, separate structures, losses away from home and injuries caused by your pets.
Floods, except under certain circumstances, and earthquakes are not covered, but special insurance may be purchased for these risks.
Your premium is based on such factors as the type of coverage you select, the amount of your deductible and the size, construction, location and replacement cost of your home.
You should expect good service from the agent and the agency. Make sure the agent will explain what you're buying in plain language. Ask who will handle your account. Find out:
Does the agent want to know your total insurance needs or just sell you a policy?
Do the agent and staff seem courteous and want to help?
Is the agent licensed? Is his or her reputation good ? Call your state insurance department. Also determine whether you will deal with the agency or the insurance company when you make a change on your policy or file a claim.
Problems and Questions
Your Professional Insurance Agent is ready and willing to solve your problems and answer your questions about your policy, claims and your company.
Know what your policy covers. Ask your agent to explain any parts which are unclear.
Advice That Pays Off
Keep records. You can maximize your claim if you have an accurate record of your belongings. Make a home inventory that lists all possessions room by room, noting their cost and when and where they were purchased. Color photos or videotape records are helpful. Have expensive items such as jewelry and art appraised by a qualified appraiser.
Ask your Professional Insurance Agent to help you prepare your home inventory. Then, store it in your office, a bank safe-deposit box or a fireproof safe, and keep it current.
Consider updating your inventory after the December holidays. This way, you can record holiday gifts.
Update your policy. Call your agent to update your policy at least one month before renewal.
Discuss any changes that could affect the kind and amount of coverage you need, such as building an addition to the house, buying new furniture or acquiring jewelry or artwork.
Selecting Insurance Coverage
Read your policy carefully. Discuss it with your agent. A standard homeowners policy covers:
Your home and most other structures on your property such as a tool shed.
Furniture and other belongings in your home if they are damaged or stolen.
Lodging, food and other expenses above normal living costs if a disaster forces you from your home.
Trees, shrubbery and plants. You're covered against theft and fire and vandalism.
Losses away from home. You're covered if, for example, thieves steal your suitcase from your car or hotel room.
Harm to others. You're protected if you, family members or pets injure someone else or damage someone else's belongings, on your property or anywhere else.
Not all perils are covered; some are not covered totally. Check with your agent. You may need extra insurance for:
Replacing your home and belongings. Some parts of your home such as the roof, plus furniture and appliances, devalue with age.
A standard policy covers only the lower value. Replacement coverage pays the higher cost of buying a new home or replacing belongings. In the long run, it's a good value.
Jewelry, antiques, furs, and other valuables.
Certain specific perils, such as earthquakes and floods.
Increased costs of construction to comply with more stringent building codes.
Making A Deal
Most insurance companies offer discounts. Ask your agent what discounts your company offers and whether you are eligible. Here are some ways to save money:
Higher is Lower. Reduce your premium by raising your deductible.
Piggybacking Policies. You can usually save money by buying your auto and homeowners policies from the same company.
Security Devices. Install a burglar alarm. Your discount will increase if the alarm rings at the police station.
Fire Protection. Use smoke detectors, build your home with fire-resistant materials, install a sprinkler system and buy fire extinguishers.
Don't Smoke! Some companies give discounts for non-smoking households.
Copyright 1997. National Association of Professional Insurance Agents.
Hablemos de Seguro para Propietarios de Vivienda (SPANISH VERSION)
¿Cómo obtener el mayor beneficio por su dinero?
Comprar un seguro puede ser confuso. El precio es importante, pero usted debe estar seguro de adquirir el cubrimiento adecuado conforme a sus necesidades.
También es importante la calidad de servicio que usted espera de su agente y compañía de seguros. Compre cuidadosamente para obtener el mejor beneficio por el precio que paga.
Su Agente Profesional de Seguros le proveerá un buen servicio por medio del análisis de sus necesidades de aseguramiento y pólizas ofrecidas por varias compañías aseguradoras, con el fin de encontrar el mejor cubrimiento, precio y servicio.
¿Por qué Debe Comprar Seguro para Propietarios de Vivienda?
Su póliza de seguro para propietarios de vivienda es una malla de seguridad que protege sus muebles y vivienda (sus activos).
Este folleto puede ayudarlo a escoger el seguro que mejor proteja su vivienda y sus pertenencias. Usted también encontrará maneras de ahorrar dinero y comprar el mejor cubrimiento.
¿Cuánto Cubrimiento Necesita?
Reducir cubrimiento puede dejarlo en peligro de quedar sin protección. Esto puede costar dinero y puede darle dolores de cabeza a la hora de presentar una reclamación. Su agente profesional de seguros le puede ayudar dándole a conocer su necesidad de cubrimiento.
Busque Beneficios
Con el fin de encontrar un cubrimiento que cumpla con sus necesidades, compre inteligentemente y aclare cualquier inquietud que tenga. Solicite a su Agente Profesional de Seguros comprar de al menos tres compañías para que usted reciba los mejores beneficios por lo pagado.
Póliza, Precio y Servicio
Usted debe buscar buenos beneficios. Un Buen beneficio significa un cubrimiento de calidad, un precio justo y un buen servicio.
Si el techo de su vivienda colapsa, sus muebles son robados o su perro muerde al vecino; usted quiere una póliza que lo proteja, una compañía que pague sus reclamaciones rápidamente y un agente que esté siempre a su lado.
Averigüe:
¿Cuánto cubrimiento usted adquiere por el precio pagado? ¿Qué clase?
¿La compañía ofrece descuentos? ¿Paga reclamaciones prontamente y en su totalidad?
Cuando analice los diferentes cubrimientos, averigüe si la póliza cubre su vivienda, muebles, joyas o colecciones especiales, pérdidas lejos de casa y daños causados por su mascota.
Las inundaciones no son cubiertas excepto bajo ciertas circunstancias. Lo mismo sucede con los terremotos. Para estos tipos de riesgos existen seguros especiales.
Su prima está basada en varios factores como: El tipo de cubrimiento seleccionado, el deducible y el tamaño, ubicación y costos de reemplazo de su vivienda.
Usted debe esperar un buen servicio por parte del agente y de la agencia. Asegúrese que el agente le explique lo que esta comprando en un lenguaje fácil de entender. Pregunte quien manejará su cuenta. Es importante que tenga en cuenta:
· Si el agente está interesado en saber sus necesidades totales de seguros o solamente está interesado en vender una póliza
· Si los agentes y empleados son corteses.
Problemas y Preguntas
Su Agente Profesional de Seguros está dispuesto a ayudarlo a resolver sus problemas y a responder sus preguntas acerca de su póliza, reclamación y su compañía.
Infórmese del cubrimiento de su póliza. Pregunte a su agente cualquier parte que no esté clara.
Consejos que Ayudan
Mantenga sus registros. Usted puede maximizar su reclamación si tiene un registro acertado de sus pertenencias. Haga un inventario de su vivienda, anotando todas sus pertenencias cuarto por cuarto. No olvide señalar la fecha y lugar de adquisición. Fotografías y videocasetes son de gran ayuda. Solicite una valoración de pertenencias valiosas (Joyas y Arte).
Solicite a su Agente Profesional de Seguros que lo ayude a preparar un inventario de su hogar. Después, guárdelo en su oficina o en un lugar seguro. Manténgalo actualizado.
Considere actualizar su inventario después de las festividades de Diciembre. De esta forma usted puede registrar regalos adquiridos en las festividades.
Actualice su póliza. Llame a su agente para actualizar su póliza al menos un mes antes de la renovación.
Tenga en cuenta cambios que puedan afectar la clase y cantidad de cubrimiento que usted necesita, como: construcciones extras a la vivienda, compras de muebles o compra de elementos costosos.
Seleccionando el Cubrimiento
Lea su póliza cuidadosamente. Háblela con su agente. Una póliza estándar para propietario de vivienda incluye:
Su casa y otras estructuras de su propiedad.
Muebles y otras pertenencias de su vivienda en caso de que sean robadas o dañadas.
Alojamiento, comida y otros gastos por encima del consumo normal en caso de que un usted sea forzado a abandonar su vivienda por causa de un desastre.
Árboles, Matas y plantas. Usted está cubierto contra vandalismo, robo o incendio.
Pérdidas cuando se encuentre lejos de casa. Por ejemplo, usted está cubierto si ladrones roban su equipaje de su auto o cuarto de Hotel.
Daño a terceros. Usted está protegido si un miembro de su familia, su mascota o usted mismo lesionan a alguien o dañan alguna pertenencia de un tercero en su propiedad o en cualquier otro lugar.
No todos los peligros son cubiertos, algunos no están cubiertos totalmente. Averigüe con su agente. Usted puede necesitar seguro extra para:
Reemplazar su casa y pertenencias. Algunas partes de su casa como el techo, muebles y electrodomésticos se devalúan con el tiempo.
Una póliza estándar sólo cubre el valor más bajo. El cubrimiento de reemplazo paga el costo más alto de comprar una nueva casa o reemplazar pertenencias. Es un buen beneficio a largo plazo.
Joyas, antigüedades, abrigos de piel y otros objetos de valor.
Algunos peligros específicos, como terremotos y inundaciones.
Incrementar costos de construcción para cumplir con códigos de construcción más estrictos.
Negociando
La mayoría de compañías de seguros ofrecen descuentos. Pregunte a su agente que descuentos ofrece y si usted es elegible. Estas son varias maneras de ahorrar dinero:
Más Alto es Más Bajo. Reduzca su prima aumentando su deducible
Comprar en la Misma Compañía. Usted puede usualmente ahorrar dinero si compra pólizas de auto y pólizas para propietarios de vivienda a la misma aseguradora.
Dispositivo de Seguridad. Instale una alarma. Su descuento probablemente incrementará si la alarma se activa en la estación de policía.
Protección Contra Incendio. Use detectores de humo, construya su casa con materiales resistentes al fuego y compre extingidores de fuego.
No Fume!. Algunas compañías ofrecen descuentos a no fumadores.
Derechos de autor 2005. Asociación Nacional de los Agentes Profesionales de Seguros (PIA).